กองทุนประกันสังคม ช่วยท่านออมเงินเพื่อวัยเกษียณได้อย่างไร

กองทุนประกันสังคม ช่วยท่านออมเงินเพื่อวัยเกษียณได้อย่างไร
http://www.manager.co.th/MutualFund/...=9530000061202

โดย ASTVผู้จัดการออนไลน์ 4 พฤษภาคม 2553 10:26 น.

ปัจจุบันท่านทราบหรือไม่ว่า เงินสมทบกองทุนประกันสังคมที่ท่านถูกหัก 5% จากเงินเดือนทุกเดือน ท่านจะได้อะไรกลับมาบ้าง เพื่อให้เข้าใจง่าย ขอยกตัวอย่างเป็นตัวเลข

โดยสมมติว่าท่านมีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป เนื่องจากกองทุนประกันสังคมมีเพดานการจัดเก็บเงินสมทบจากฐานค่าจ้างสูงสุดอยู่ที่ 15,000 บาท ท่านที่มีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป จึงสมทบร้อยละ 5 ของเพดานค่าจ้าง 15,000 บาท เป็นจำนวนรวม 750 บาท นายจ้างของท่านสมทบอีก 750 บาท รัฐบาลช่วยสมทบอีก 412.50 บาท ซึ่งเงินสมทบทั้งหมดดูแลสิทธิของท่านดังนี้

เงินสมทบส่วนแรกจำนวน 225 บาท กับเงินสมทบในส่วนหลังจำนวน 75 บาทนั้น ถูกหักเพื่อการคุ้มครองกรณีประสบอันตรายหรือเจ็บป่วย ทุพพลภาพ ตาย อันมิใช่เนื่องจากการทำงาน คลอดบุตร และว่างงาน เงินสมทบในส่วนนี้เปรียบเสมือนการจ่ายเบี้ยประกันชีวิต

หากท่านไม่ได้ใช้สิทธิกรณีใดเลยในขณะนี้ เงินสมทบในส่วนนี้จะถูกนำไปรวมเป็นเงินกองกลาง เพื่อใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลหรือจ่ายเป็นเงินประโยชน์ทดแทนการขาดรายได้ให้แก่เพื่อนๆ สมาชิกที่เป็นผู้ประกันตนเมื่อต้องประสบความเดือดร้อนจากการประสบอันตรายหรือเจ็บป่วย ทุพพลภาพ ตาย คลอดบุตร หรือว่างงาน ตามหลักการ “เฉลี่ยทุกข์ – เฉลี่ยสุข” ซึ่งกันและกัน

สำหรับเงินสมทบกรณีสงเคราะห์บุตร เป็นส่วนที่รัฐบาลจ่ายสนันสนุนให้กับผู้ประกันตนในอัตราร้อยละ 1 คิดเป็นเงิน 150 บาทต่อเดือนเงินสมทบกรณีชราภาพ เป็นการหักเงินสมทบเพื่อ “การออม” โดยผู้ประกันตนจะจ่ายเงินสมทบร้อยละ 3 และนายจ้างสมทบร้อยละ 3 รวมเป็นร้อยละ 6 ของทุกเดือน ตามตัวอย่างในตาราง คิดเป็นเงินออมรวม 900 บาทต่อเดือน

ซึ่งผู้ประกันตนจะได้รับคืนเป็นประโยชน์ทดแทนกรณีชราภาพเมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และความเป็นผู้ประกันตนสิ้นสุดลง โดยจะได้รับเป็นเงินก้อน ซึ่งเรียกว่า “เงินบำเหน็จชราภาพ” ในกรณีที่จ่ายเงินสมทบกรณีชราภาพไม่ครบ 180 เดือน หรือรับเป็นรายเดือน ซึ่งเรียกว่า “เงินบำนาญชราภาพ” ในกรณีที่จ่ายเงินสมทบกรณีชราภาพครบ 180 เดือนขึ้นไป เริ่มนับตั้งแต่วันที่ 31 ธันวาคม 2541

ประโยชน์ทดแทนกรณีชราภาพจะจ่ายเมื่อผู้ประกันตนอายุ 55 ปีบริบูรณ์ และความเป็นผู้ประกันตนสิ้นสุดลง หรือตาย หรือเป็นผู้ทุพพลภาพ โดยมีหลักเกณฑ์ดังนี้

1. เงินบำนาญชราภาพ เริ่มนับเดือนที่ 1 เมื่อกฎหมายใช้บังคับเดือนธันวาคม 2541จ่ายเงินสมทบมาแล้ว 180 เดือน รับเป็นรายเดือนไปตลอดชีวิต หากเสียชีวิตภายใน 60 เดือนหลังการรับเงินบำนาญ จะมีบำเหน็จตกทอดให้ทายาท 10 เท่าของเงินบำนาญรายเดือนที่ได้รับอยู่การคำนวณเงินบำนาญชราภาพนำเงินเดือน 60 เดือนสุดท้ายมาหาเฉลี่ย/เดือน คูณด้วย ร้อยละ 20 (บวกจำนวนร้อยละที่เพิ่มให้อีกร้อยละ 1.5 ต่อระยะเวลาการจ่ายเงินสมทบทุก 12 เดือนสำหรับระยะเวลาที่เกิน 180 เดือน)สูตรการคำนวณส่งเงินสมทบ 180 เดือน จะได้รับเงินบำนาญร้อยละ 20 ของเงินเดือนเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย และจะได้รับอีกร้อยละ 1.5 ต่อระยะเวลาการจ่ายเงินสมทบทุก 12 เดือน สำหรับระยะเวลาที่เกิน 180 เดือน

ตัวอย่าง ผู้ประกันตนจ่ายเงินสมทบมาแล้ว 180 เดือน อายุ 55 ปีบริบูรณ์และไม่ได้ทำงานแล้ว ค่าจ้าง 60 เดือนสุดท้ายเฉลี่ย/เดือน = 15,000 บาท จะได้รับเงินบำนาญ = (15,000 x 20%) = 3,000 บาท/เดือนในตัวอย่างนี้ ผู้ประกันตนจะได้รับบำนาญเป็นรายเดือน เดือนละ 3,000 บาท ไปตลอดชีวิต หากเสียชีวิตเมื่ออายุ 75 ปี คือ รับบำนาญแล้ว 20 ปี คิดเป็นเงินบำนาญที่ได้รับทั้งหมด (240 เดือน x 3,000 บาท) = 720,000 บาท
2. เงินบำเหน็จชราภาพ จ่ายเงินสมทบไม่ครบ 180 เดือนหากจ่ายเงินสมทบกรณีชราภาพมาไม่ครบ 12 เดือน จะได้รับเฉพาะส่วนที่ผู้ประกันตนจ่ายร้อยละ 3 ต่อเดือน เท่านั้นหากจ่ายเงินสมทบกรณีชราภาพมาครบ 12 เดือนขึ้นไป จะได้รับส่วนของผู้ประกันตน ส่วนของนายจ้าง และผลประโยชน์ตอบแทนประจำปีที่กองทุนประกันสังคมให้ ซึ่งที่ผ่านมาสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร

ตัวอย่าง ผู้ประกันตนจ่ายเงินสมทบมา 120 เดือน อายุ 55 ปีบริบูรณ์และไม่ได้ทำงานแล้ว ค่าจ้าง 60 เดือนสุดท้ายเฉลี่ย/เดือน = 15,000 บาท จ่ายเงินสมทบกรณีชราภาพ 450 บาท/เดือน นายจ้างจ่ายเงินสมทบกรณีชราภาพ 450 บาท/เดือน จะได้รับเงินบำเหน็จชราภาพ = (120 เดือน x 900 บาท) + (ผลประโยชน์ตอบแทน 10 ปี) = 108,000 + (ผลประโยชน์ตอบแทน 10 ปี)

ท่านคงได้เห็นแล้วว่าเงินสมทบของท่าน ให้ประโยชน์อะไรกับท่านบ้าง ท่านผู้ประกันตนส่วนใหญ่รู้จักประกันสังคมเฉพาะเรื่องเจ็บป่วย แต่ไม่ทราบว่าที่จริงแล้ว ทุกๆ เดือนที่จ่ายสมทบ ท่านได้สร้างความคุ้มครองให้กับตนเองอีกหลายประการ ไม่ว่าจะเป็นคุ้มครองเรื่องทุพพลภาพ ตาย คลอดบุตร สงเคราะห์บุตร ว่างงาน รวมทั้งท่านยังได้ออมเงินไว้กับกองทุนประกันสังคมเพื่อให้ท่านได้มีบำเหน็จหรือบำนาญใช้ในยามเกษียณด้วย

ท่านสามารถตรวจสอบข้อมูลสิทธิประโยชน์กองทุนประกันสังคมเพิ่มเติมได้ที่ www.sso.go.th หากท่านมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการออมเงินกับกองทุนประกันสังคมเพื่อให้ได้รับบำเหน็จหรือบำนาญชราภาพหลังเกษียณ สามารถสอบถามเพิ่มเติมได้ที่สำนักงานประกันสังคม เขตพื้นที่/จังหวัด/สาขาทั่วประเทศ หรือที่สายด่วนประกันสังคม 1506 ติดต่อระบบโทรศัพท์ตอบรับอัตโนมัติ ให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง หรือติดต่อเจ้าหน้าที่โดยตรง ให้บริการทุกวันไม่เว้นวันหยุด ตั้งแต่เวลา 07.00 – 19.00 น.
ที่มา : วิน พรหมแพทย์ สำนักบริหารการลงทุน สำนักงานประกันสังคม